Há tempos venho analisando as experiências de microcrédito no Brasil e feito comentários acerca delas tanto aqui pelo blog, quanto no período em que atuei como membro da equipe do PNMPO ou em reuniões e pareceres, como os que elaborei na qualidade de consultor PNUD para estudar a operação do microcrédito da Caixa e sugerir perspectivas de atuação para o banco público.
Apesar disso, sou sempre forçado a verificar que há uma resistência gigantesca dentro do governo, obviamente orientada pela ação dos bancos públicos e de certos agentes no Ministério da Fazenda, que insistem em priorizar aos bancos oficiais e agentes de governo como atores preferenciais na política de difusão do microcrédito. Este é um erro imenso, várias vezes comprovado, como na experiência do Banco Popular do Brasil, criado em 2003, que resultou não apenas em fracasso operacional mas também em prejuízo financeiro.
A operação de microcrédito da Caixa, que se iniciou em 1997, jamais deslanchou, mas em que isso importa se a cada vez eles se arvoram afirmar como sabedores dos caminhos a serem seguidos?
Para quem possui esse nível de presunção, 15 anos de erros e de resultados pífios nada significam.
Pensam: qual o problema de continuar errando?
Abaixo, transcrevo mais uma matéria ufanista, em que uma experiência fracassada é apresentada como sucesso. Durante um ano inteiro, realizaram apenas 30 operações de microcrédito, duas e meia por mês, com valores médios próximos de R$ 4,7 mil, e promovem um curso com mais de 35 participantes para difundir o modelo pelo país!
É impressionante o grau de miopia embutido nesse tipo de interpretação.
Insistem em que os juros subsidiados serão o motivo de atração dos microempreendedores e não são capazes de enxergar um palmo diante do nariz.
Como já afirmei outras vezes, o governo federal continua errando no microcrédito, o programa Crescer foi desenhado de modo completamente equivocado.
Mas, não adianta. Quanto mais vezes dissermos que estão equivocados, mais terão o displante de divulgar experiências fracassadas como modelo.
Lamentável.
Metodologia para microcrédito, aplicada no PR, é repassada pela Caixa para todo o Brasil
Depois de testar modelo de crédito produtivo no Estado, Sebrae/PR capacita colaboradores do banco sobre concessão de recursos financeiros para micro e pequenas empresas
Da Redação
Analistas da Caixa Econômica Federal de vários estados do Brasil participam, nesta semana, em Curitiba, de uma capacitação para ampliar , em todo o País, o Crescer – Programa de Microcrédito Produtivo Orientado, que concede crédito a juros mais baixos a empreendedores individuais e microempresas com faturamento anual de até R$ 120 mil.
Até o final de 2013, a meta do projeto do Governo Federal é atender 3,4 milhões de clientes. Enquadrado no Programa Nacional de Microcrédito Produtivo e Orientado do Ministério do Trabalho, o Crescer é uma linha de crédito para capital de giro e investimento fixo, que objetiva incentivar as atividades produtivas e a geração de emprego e renda.
Os 35 profissionais da Caixa passam por um treinamento com duração de 48 horas, ministrado na sede do Sebrae/PR em Curitiba, que aborda, entre outros tópicos, a filosofia e o conceito do microcrédito, concepção e realidade de pequenos negócios, modelo de concessão e de orientação de crédito, relacionamento interpessoal e papel do agente de crédito.
A decisão da Caixa em replicar o modelo, deve-se ao sucesso do projeto-piloto implantado no município de Chopinzinho, no sudoeste do Paraná, desde fevereiro de 2010. A metodologia alia concessão de crédito à assistência e orientação técnica no planejamento do negócio, além de oportunizar o relacionamento direto da instituição bancária com os empreendedores em suas localidades. O recurso é concedido após avaliações sobre a atividade e a capacidade de endividamento de cada cliente.
Flavio Locatelli Junior, coordenador estadual de Acesso a Serviços Financeiros do Sebrae/PR, explica que o objetivo da parceria entre o Sebrae/PR e a Caixa é a oferta de um serviço de crédito orientado para que os empreendedores e empresários acessem as opções mais adequadas às suas realidades.
“O grande mérito e diferencial do modelo é o método de levantamento socioeconômico ágil e simplificado. Os agentes de microcrédito irão visitar os negócios para repassar as orientações necessárias à realização dos projetos. Depois, acompanharão a aplicação dos recursos.”
A experiência em Chopinzinho serviu para consolidar a metodologia de concessão dos recursos financeiros. Durante a experiência-piloto, que durou aproximadamente um ano, o volume de empréstimos tomados pelos empreendedores e empresários de micro e pequenas empresas do município foi de aproximadamente R$ 140 mil, totalizando cerca de 30 operações financeiras, com valor médio de R$ 4.685,00 cada. O nível de inadimplência ficou em 0,60%, índice considerado bastante baixo.
Condições
A taxa de juros praticada pelo Crescer é 8% ao ano, abaixo das taxas atualmente praticadas para cessão de microcrédito, que chegam até a 60% ao ano, e Taxa de Abertura de Crédito (TAC) 1% sobre o valor financiado. O financiamento pode chegar a R$ 15 mil, com prazo de pagamento de até 24 meses.
De acordo com a Presidência da República, a carteira ativa do programa poderá alcançar R$ 3 bilhões e será operada inicialmente pela Caixa Econômica Federal (CEF), Banco do Brasil (BB) Banco do Nordeste (BNB) e Banco da Amazônia (Basa). Em 2012, a Caixa Econômica Federal divulgou que irá destinar R$ 345 milhões para empreendedores individuais, por meio do Programa.
Sobre o Sebrae/PR
O Sebrae/PR – Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas do Estado do Paraná é uma instituição sem fins lucrativos que foi criada para dar apoio aos empresários de pequenos negócios e aos empreendedores interessados em abrir micro e pequenas empresas. No Brasil, são 27 unidades e 750 postos de atendimentos espalhados de norte a sul. No Paraná, cinco regionais e 11 escritórios. A entidade chega aos 399 municípios do Estado por meio do atendimento itinerante, pontos de atendimento e de parceiros como associações, sindicatos, cooperativas, órgãos públicos e privados. O Sebrae/PR oferece palestras, capacitações empresariais, treinamentos, projetos, programas e soluções empresariais, com foco no empreendedorismo, setores estratégicos, políticas públicas, tecnologia e inovação, orientação ao crédito, acesso ao mercado, internacionalização, redes de cooperação e programas de lideranças.
Informações para a imprensa:
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Assessoria de Imprensa Sebrae/PR – Regional Centro-Sul: Cleide de Paula
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Leandro Donatti – Jornalista do Sebrae/PR – (41) 3330-5895 ou (41) 9962-1754
Fonte: http://www.pr.agenciasebrae.com.br/noticia.kmf?canal=726&cod=13168791
maio 9, 2012
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Posted by Blog do Microcrédito
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