Organizando suas finanças: um passo essencial para quitar dívidas
Com a chegada de um novo ano, muitas pessoas endividadas colocam a organização financeira como prioridade. Ter diversas dívidas a pagar pode ser desafiador, mas a chave para sair do vermelho é planejar com cuidado. A primeira tarefa é entender quais são os fatores que impactam sua renda mensal e criar um plano realista para lidar com os compromissos financeiros.
Kelly Carvalho, assessora econômica da Fecomercio-SP, destaca a importância de anotar todas as despesas, desde as grandes dívidas até as pequenas compras do dia a dia, que podem comprometer o orçamento. Com isso, é possível visualizar melhor a situação financeira e começar a tomar medidas para organizar suas contas.
A partir desse controle, você pode definir prioridades e começar a colocar sua vida financeira em ordem, estabelecendo um caminho para sair das dívidas de forma consciente.
Quais dívidas devem ser pagas primeiro?
Para garantir que você tome as decisões corretas, é importante saber quais dívidas devem ser pagas primeiro. As dívidas de maior risco, como aquelas com bens materiais como garantia (veículos ou imóveis) e as de juros elevados, como cartão de crédito e cheque especial, devem estar no topo da lista.
Dívidas com instituições educacionais também precisam de atenção. Thiago Ramos, gerente da Serasa, sugere que negociar diretamente com a escola ou faculdade é melhor do que usar o cheque especial, que tem juros muito mais altos. Por exemplo, em outubro de 2022, a taxa do cheque especial chegou a 132,5% ao ano, enquanto o crédito pessoal apresentou uma taxa menor, de 83,5%.
É fundamental que você tenha clareza sobre o impacto de cada dívida em seu orçamento e priorize aquelas que têm juros mais altos ou que podem acarretar a perda de bens essenciais.
Negociar valor e prazo: a melhor estratégia
Antes de pagar qualquer dívida, a principal tarefa é negociar tanto o valor devido quanto o prazo de pagamento. Bancos e financeiras estão dispostos a oferecer descontos para garantir algum recebimento, já que muitas vezes esses débitos são considerados perdidos.
Thiago Ramos, da Serasa, reforça que, além de conseguir um bom desconto, é crucial garantir que o número de parcelas seja compatível com seu orçamento. Isso evita que a negociação falhe e a dívida continue a crescer.
Se possível, proponha o pagamento em uma única parcela, o que pode resultar em descontos ainda maiores. Uma alternativa é buscar um empréstimo com juros mais baixos para quitar a dívida de uma vez.
Cartão de crédito e cheque especial: cuidado redobrado
Uma das armadilhas mais comuns é o uso do rotativo do cartão de crédito, cuja taxa média de financiamento chegou a 196,9% ao ano em outubro de 2022. Evitar essa modalidade é essencial para não ver sua dívida dobrar em poucos meses.
Parar de usar o cartão de crédito temporariamente pode ser uma boa estratégia para reduzir despesas. Além disso, também é recomendável evitar o uso do cheque especial, que pode ser uma tentação devido à facilidade de acesso, mas traz juros elevados que comprometem ainda mais sua renda.
Como obter ajuda para renegociar dívidas
O Procon-SP oferece suporte para consumidores endividados através do Programa de Apoio ao Superendividado (PAS). Este programa, em parceria com o Centro Judiciário de Solução de Conflitos e Cidadania (Cejusc), auxilia pessoas físicas de qualquer faixa de renda a organizar suas finanças e renegociar suas dívidas com credores.
A Serasa também oferece um serviço de consulta e negociação de dívidas, que pode ser acessado online ou em agências dos Correios, onde os consumidores podem verificar suas pendências e fazer acordos para quitação de débitos.
Dicas finais para controlar as dívidas
A principal recomendação para evitar novas dívidas é não ultrapassar o limite de endividamento saudável, que é o equivalente a 30% da sua renda. Esse controle garante que você ainda possa pagar suas despesas essenciais e evitar a inadimplência.
Se você tiver um 13º salário ou a opção de vender férias, use esses recursos extras para quitar suas dívidas. Segundo Eduardo Dellavolpi, planejador financeiro, adiar o pagamento de novas contas e priorizar a organização das atuais é essencial para uma gestão financeira eficiente.
Organizar suas finanças e definir prioridades é a chave para sair das dívidas. Com planejamento, negociação e disciplina, você pode retomar o controle da sua vida financeira e evitar novos problemas no futuro.
