Empréstimo Pessoal: 5 Dicas para Fazer de Forma Consciente
Ao solicitar um empréstimo, é de suma importância considerar diversos fatores, como o objetivo de utilização do dinheiro, valor das parcelas e opções disponíveis no mercado. Existem modalidades que permitem o livre uso da quantia, sendo possível aplicá-la para inúmeras finalidades.
De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), o principal motivo para a solicitação de empréstimos em abril deste ano foi a quitação de dívidas, que correspondeu a 31,9% dos pedidos. Seguido pela renovação da casa (15,2%) e investimento em negócio próprio (14,5%).
Quando vale a pena solicitar um empréstimo?
Antes de solicitar um empréstimo, o consumidor deve considerar fatores como o Custo Efetivo Total (CET), que representa o valor final do contrato, já com os juros. Quanto mais próximo o valor final da dívida for da quantia concedida, mais vantajoso é o contrato.
Vale a pena solicitar um empréstimo se você deseja:
- Iniciar um novo negócio;
- Quitar dívidas com juros elevados;
- Financiar estudos;
- Adquirir um imóvel ou automóvel;
- Reformar a casa ou o negócio;
- Antecipar a compra de equipamentos para o trabalho.
Quais são as melhores opções de empréstimo?
Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade menos burocrática e de rápida liberação. As principais vantagens incluem:
- Documentação simplificada;
- Liberação rápida (em até 24 horas úteis);
- Não exige garantias;
- Taxa de juros a partir de 1,49% ao mês;
- Parcelamento em até 24 meses.
Empréstimo Consignado
No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, sendo destinado a trabalhadores em regime CLT, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. As vantagens incluem:
- Pouca documentação exigida;
- Taxas de juros reduzidas (em média 2,15% ao mês);
- Altas chances de aprovação.
Empréstimo com Garantia
Também conhecido como refinanciamento, o empréstimo com garantia utiliza um imóvel ou veículo como garantia de pagamento. Vantagens:
- Taxas de juros a partir de 0,79% ao mês;
- Aceitação de negativados;
- Prazo de pagamento de até 4 anos;
- Concessão de quantias elevadas.
5 Dicas para Fazer um Empréstimo Consciente
1. Analise a necessidade de solicitar o crédito
Antes de solicitar um empréstimo, avalie se realmente é necessário, levando em conta como o dinheiro será utilizado e se a situação é emergencial ou pode ser adiada.
2. Planeje-se financeiramente
Tenha um planejamento financeiro claro, somando o valor da parcela às suas despesas mensais fixas e variáveis. Garanta que a parcela não vai comprometer seu orçamento.
3. Não comprometa mais de 30% da renda
Recomenda-se que o valor das parcelas de empréstimos não ultrapasse 30% da renda líquida, para evitar sobrecarregar seu orçamento e levar à inadimplência.
4. Compare opções e valores
Compare diferentes opções de crédito e taxas de juros antes de contratar. Utilize plataformas como a FinanZero para simular e encontrar as melhores ofertas de empréstimos.
5. Pesquise sobre a instituição
Pesquise a instituição financeira para evitar fraudes. Verifique o CNPJ no Banco Central, e cheque avaliações em sites como Procon e Reclame Aqui. Cuidado com solicitações de pagamento antecipado.
Sobre a FinanZero
A FinanZero é uma plataforma que facilita a busca por crédito, conectando consumidores a diversas opções de empréstimos de forma segura e eficiente.
